Где хранится кредитная история в РК
В Казахстане работают два кредитных бюро:
- АО «Первое кредитное бюро» (ПКБ) — частное бюро, основное по объёму базы.
- АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ) — государственное.
Все МФО, банки, лизинговые компании и кредитные кооперативы обязаны передавать туда данные о выданных и погашенных кредитах. Также там фиксируются факты запросов кредита (даже если он не был выдан) — это так называемые «инкуары» (inquiries).
Что попадает в КИ
- все выданные кредиты и микрозаймы;
- график погашения и факты просрочек;
- досрочные погашения;
- отказы и факты запроса кредитов;
- судебные решения по взысканию долгов;
- факты реструктуризации.
Как получить выписку из КИ
В РК каждый гражданин имеет право раз в год бесплатно запросить отчёт из своего кредитного бюро. Также можно запрашивать чаще — за плату.
Способы:
- Через сайт ПКБ — 1cb.kz с подтверждением через ЭЦП или Egov;
- Через сайт ГКБ — gcb.kz;
- Через мобильное приложение eGov;
- В офисе бюро лично с удостоверением личности.
Что считается «плохой» КИ
- текущие активные просрочки 30+ дней;
- история просрочек 60+ дней за последние 2 года;
- факты реструктуризации с пометкой «принудительная»;
- судебные решения о взыскании;
- массовые отказы за последние 30 дней (5+ инкуаров без выдачи).
Как исправить плохую КИ
Главное правило: «плохая» КИ не вечна. Старые просрочки постепенно теряют вес. Но просто ждать — медленно. Что работает быстрее:
- Закройте текущие активные просрочки. Это самое важное. Без этого ничего не сработает.
- Возьмите маленький короткий заём и верните в срок. Это создаст свежую положительную запись. Например, заём на 30 000 ₸ в аФИН на 14 дней под 0% — ничего не теряете, плюс улучшение КИ.
- Повторите 3-5 раз. Серия аккуратных выплат за 6-12 месяцев существенно «вытягивает» профиль.
- Не подавайте много заявок подряд. Каждая заявка — инкуар. Массовые отказы за месяц ухудшают КИ.
- Оспаривайте ошибки. Если в выписке есть некорректные записи — пишите в бюро с заявлением об исправлении.
Мифы про КИ
«Существуют сервисы, которые «удалят» КИ за деньги»
Это мошенничество. Никто, кроме самого кредитного бюро по официальному запросу, не может изменить данные в КИ. Все «услуги по очистке КИ» — обман.
«Если я никогда не брал кредит — КИ хорошая»
Не совсем. Пустая КИ — это нейтральная, а не положительная история. Банкам сложнее оценить риск, и они часто отказывают «новичкам» либо одобряют меньшую сумму. Один-два микрозайма, возвращённых в срок, делают КИ «осязаемой».
«Просрочка на 1 день — не страшно»
Любая просрочка фиксируется в КИ. Один день — не катастрофа, но 30+ дней уже сильно бьёт по скорингу. Платите вовремя — это бесплатное страхование вашего кредитного рейтинга.
Хотите начать работу над КИ? Возьмите маленький заём под 0% в аФИН и верните в срок — это бесплатный способ улучшить кредитный профиль.