Основной закон
Главный документ — Закон Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» (от 26 ноября 2012 года №56-V). Дополнительно действуют:
- Гражданский кодекс РК;
- Закон РК «О защите прав потребителей»;
- Закон РК «О персональных данных и их защите»;
- нормативные постановления АРРФР (Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка).
Ваши главные права как заёмщика
1. Право на прозрачную информацию о займе ДО подписания
МФО обязана сообщить вам полную информацию о займе до того, как вы что-либо подпишете:
- сумма и срок;
- ставка вознаграждения и ГЭСВ;
- график возврата;
- размер неустойки за просрочку;
- условия пролонгации;
- порядок досрочного погашения.
Если этого нет — МФО нарушает закон.
2. Право на ограниченную переплату
По закону РК общая сумма платежей по микрозайму (вознаграждение + неустойка + комиссии) не может превышать сумму выданного займа. То есть взяли 50 000 ₸ — вернёте максимум 100 000 ₸, что бы ни случилось. Это потолок, через который МФО переступить не может.
3. Право на досрочное погашение без штрафов
Закон запрещает МФО взимать какие-либо платы или штрафы за досрочное (полное или частичное) погашение. Захотели вернуть на 5-й день вместо 14-го — пожалуйста, без удорожаний.
4. Право на реструктуризацию при ухудшении положения
Если у вас возникли документально подтверждённые жизненные обстоятельства (потеря работы, тяжёлая болезнь, чрезвычайные ситуации), вы вправе подать письменное заявление о реструктуризации. МФО обязана его рассмотреть.
5. Право на корректное взыскание
МФО и нанятые ей коллекторы НЕ могут:
- звонить вам в нерабочее время (после 22:00 и до 8:00);
- звонить или писать вашим родственникам, коллегам, работодателю с целью давления;
- угрожать, использовать ненормативную лексику, оскорблять;
- распространять информацию о вашем долге третьим лицам;
- приходить к вам домой без вашего согласия;
- требовать большую сумму, чем предусмотрено законом и договором.
Если эти правила нарушаются — это основание для жалобы в АРРФР и в полицию.
6. Право на защиту персональных данных
По Закону РК «О персональных данных и их защите» МФО:
- хранит ваши данные на серверах в РК;
- не передаёт третьим лицам без вашего согласия (кроме случаев, прямо разрешённых законом — кредитные бюро, госорганы);
- обязана защищать данные от утечек.
7. Право на жалобу
Если МФО нарушает ваши права, можно:
- Подать претензию в саму МФО письменно (email достаточно). Срок ответа — 15 рабочих дней.
- Обратиться в АРРФР РК (Агентство по регулированию и развитию финансового рынка) — главный регулятор МФО.
- Подать жалобу в Финансовый омбудсмен РК.
- Обратиться в суд по месту жительства.
- В случае угроз или незаконных действий коллекторов — подать заявление в полицию.
Признаки недобросовестной МФО
- нет лицензии АРРФР, нет в реестре МФО;
- не показывает калькулятор до подачи заявки;
- требует подписать бумаги, не давая прочитать;
- требует предоплату «за оформление займа» (это всегда мошенничество);
- звонит «третьим лицам» при просрочке;
- предлагает «без отказа всем подряд» — нарушение закона о скоринге.
Как проверить МФО
- Найдите лицензию АРРФР в футере сайта МФО или в реквизитах.
- Проверьте лицензию в реестре МФО на сайте АРРФР РК.
- Поищите отзывы на независимых ресурсах (не только на сайте самой МФО).
- Проверьте юр.лицо в базе egov.kz.
аФИН работает по полной лицензии АРРФР РК. Все наши условия — публичные и в рамках закона. Договор займа и политика конфиденциальности доступны на сайте.